Союз «Торгово-промышленная палата Республики Татарстан»
Консультации по ТФБ Стать членом Союзa «ТПП РТ»
  • +7 843 264-62-07  приемная
  • +7 843 236-99-00  орг. отдел
  • +7 843 238-61-04  "горячая линия"
    правового центра

Новости


24 Мая 2017 Кибербезопасность взяли под контроль
Специалисты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT) начали активно участвовать в проверках банков. Ранее информбезопасность банков проверялась исходя из представленных ими документов. Новый подход дает возможность проверить на практике реализацию заявленных банками в рамках самоаттестации мер по борьбе с киберугрозами.

О том, что специалисты FinCERT стали участвовать в проверках банков совместно со специалистами главной инспекции Банка России (ГИБР), рассказали "Ъ" участники рынка. Эту информацию подтвердили в ЦБ. FinCERT был создан ЦБ для организации обмена информацией между правоохранителями, регулятором и банками об атаках и подготовки рекомендаций по защите. "В ходе проведения проверок кредитных организаций в рамках полномочий Банка России могут проверяться вопросы, связанные с положением 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств...",— отметили в пресс-службе ЦБ.— К проведению указанных проверок могут привлекаться специалисты главного управления безопасности и защиты информации ЦБ (ГУБиЗИ)". FinCERT — структурное подразделение ГУБиЗИ. По словам замначальника ГУБиЗИ Артема Сычева, специалистов FinCERT приглашают в случае необходимости сотрудники головной инспекции, как экспертов "по техническим вопросам", самостоятельно инициировать проверки FinCERT не намерен. Он отметил, что до конца года планируется провести около ста проверок банков по информбезопасности в рамках 382-П.

В банках, которые уже столкнулись с проверками с участием сотрудников FinCERT, отмечают значительное повышение внимания к информбезопасности. "Это полноценная проверка с осмотром оборудования, программного обеспечения, а не как раньше — чисто документальная",— отметил собеседник "Ъ" из банка в топ-30. Вовлечение специалистов FinCERT в проверки участники рынка связывают с тем, что банки зачастую не слишком хорошо соблюдают собственные правила информбезопасности. "Были прецеденты, когда банк провел самоаттестацию информационной безопасности и после этого был успешно атакован,— отмечает один из собеседников "Ъ".— Возникают вопросы соответствия реальной ситуации в банке представленной ранее ЦБ". По данным ЦБ, самоаттестацию по информбезопасности прошло около 300 российских банков.

https://www.kommersant.ru/doc/3305303?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four

24 Мая 2017 Всемирный банк понизил прогноз роста ВВП России до 1,3% в 2017 году
Всемирный банк прогнозирует рост российского ВВП на 1,3% в 2017 г. после падения на 0,2% в прошлом году, следует из доклада ВБ «Российская экономика: от рецессии к восстановлению». «Мы ожидаем, что рост российской экономики составит 1,3% в 2017 г. и по 1,4% в 2018 и 2019 гг.», - сообщил ВБ. В ноябрьском докладе Всемирный банк прогнозировал рост ВВП России на 1,5% в 2017 г. и на 1,7% в 2018 г.
Годовой показатель ВВП вызвал у аналитиков удивление

Более стабильная макроэкономическая ситуация и цены на нефть в перспективе помогут России перейти к восстановлению экономического роста, отмечает главный экономист Всемирного банка по России и основной автор доклада Апурва Санги. По его словам, успешное выполнение закона о бюджете на 2017-2019 гг. станет ключевым условием и создаст надлежащую основу для введения бюджетного правила, что «позволит значительно ослабить чувствительность бюджета к динамике цен на нефть и повысить предсказуемость экономики». В то же время долгосрочные перспективы экономического роста в России остаются ограниченными вследствие низкого уровня производительности, говорится в докладе.
Снижение прогноза в 2017 г. Всемирный банк объясняет эффектом более высокой базы. Росстат ранее пересмотрел данные по ВВП за 2015 и 2016 гг. В результате оценка спада в 2015 г. была улучшена с 3,7% до 2,8%, а оценка сокращения ВВП в 2016 г. была уменьшена до 0,2% с ожидаемых 0,6%.


Ожидается, что в 2017-2019 гг. источником роста будет потребление. Всемирный банк прогнозирует дальнейшее замедление инфляции, «которая снизится до уровня немногим менее 4% к концу 2017 г. и стабилизируется на уровне около 4% в 2018-2019 гг.». Падение темпов инфляции поспособствует росту реальной заработной платы, которая станет главным источником роста реальных доходов, говорится в докладе. Этот фактор, а также улучшение настроений потребителей и условий кредитования приведут к росту частного потребления на 1,8% в 2017 г. и 2,5% в 2018 и 2019 гг.
Россия больше не может медлить с реформами – Всемирный банк
«Повышение производительности остается залогом достижения всеобъемлющего, устойчивого и динамичного экономического роста в России», – считает директор и постоянный представитель ВБ в России Андраш Хорваи.
Также ВБ прогнозирует оживление инвестиционного спроса в 2017-2019 гг. «В 2017 г. мы ожидаем оживления роста инвестиций в основной капитал до 2% в условиях макроэкономической стабилизации, улучшения настроений инвесторов и более крепкого рубля», - говорится в докладе.

Инфляция достигла 4% По оценкам Минэкономразвития, индекс цен к середине мая снизился до целевого уровня
На 2017 г. сохраняется прогноз цен на нефть в среднем на уровне $55 за баррель, что на 29% выше, чем в прошлом году; в 2018 и 2019 гг. ожидается в среднем $60 за баррель и $61,5 за баррель соответственно, отмечает ВБ.
Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев заявлял, что рост ВВП России в 2017 г. составит около 2%. МВФ спрогнозировал для России рост экономики в 2017 г. на 1,4%, это обусловлено более высокими ценами на нефть и стабилизацией финансовых условий. Прогноз Минэкономразвития России оптимистичнее: рост ВВП на 2% в 2017 г., на 1,5-2,5% – в 2018-2020 гг.
Медведев: ВВП вырастет «под 2%» в 2017 году
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/05/23/691065-prognoz-rosta-vvp-rossii

23 Мая 2017 Стратегия пенсионных накоплений. Пошаговая инструкция подготовки личной «подушки безопасности»
Простые советы, как накопить на пенсию
Принцип «не клади все яйца в одну корзину» применим и к пенсионным накоплениям. Имея зарплату около 150 000 рублей и желание откладывать до 10% ежемесячно, можно начать с оформления полиса накопительного страхования жизни с платежами не более 100 000-150 000 рублей в год. Часть средств можно размещать на депозиты, а накопив на них свыше 100 000 рублей — инвестировать в длинные ОФЗ с фиксированным и переменным купонами. Для начала достаточно купить 5-6 бумаг, посмотрев и выписав даты купонных платежей, чтобы затем реинвестировать средства. Валютные накопления можно хранить на депозитах, опять же диверсифицируя их между валютами.

Теперь обо всем по порядку.

Накопительное страхование жизни и депозиты

Первый совет для людей, не обладающих дисциплиной для сохранения средств, — обратите внимание на накопительное страхование жизни и депозиты. Откладывая определенную сумму ежемесячно — раз в квартал или даже в год — можно обеспечить страховую защиту и выплату гарантированной суммы по дожитию.

22 Мая 2017 Сбербанк получит рекордную прибыль в 2017 году – Греф
Сбербанк снова получит рекордную прибыль в этом году, сообщил предправления госбанка Герман Греф в интервью каналу CNBC.
«Мы собираемся в этом году поставить рекорд по чистой прибыли. Чистая прибыль в этом году будет больше, чем в предыдущем», – пообещал он (цитата здесь и далее по «Интерфаксу»). Стоимость риска Сбербанка в этом году тоже должна улучшиться, считает банкир.
Президент Сбербанка Герман Греф
Сбербанк заработал 517 млрд рублей в 2016 году Госбанку помогло снижение процентных ставок, более низкие отчисления в резервы и дешевые средства населения
Тем не менее снижающиеся ставки на рынке будут мешать росту маржи банка, признал Греф. «Мы видим, что в ближайшей перспективе маржа банка будет находиться под давлением. Но в этом году мы не ожидаем такого большого давления на маржу, скорее, оно начнется в следующем году», – заметил он.
Сбербанк сам является одним из тех банков, кто ведет за собой рынок, когда снижает на нем ставки, говорит аналитик Fitch Александр Данилов: «При этом полагаю, что банку удастся сохранить маржу, так как снижение ставок по кредитам будет компенсировано снижением стоимости фондирования – продолжающийся приток ликвидности позволит и дальше снижать ставки по депозитам».
Госбанки рассказали про свое будущее
С учетом же ожидаемого снижения стоимости риска получается, что поставить рекорд по чистой прибыли в 2017 г. Сбербанку действительно вполне по силам, замечает он.
В 2016 г. у Сбербанка уже была рекордная прибыль по МСФО, тогда она выросла почти вдвое по сравнению с кризисным 2015 г., достигнув 541,9 млрд руб. Результат превзошел прогноз аналитиков, которые ждали, что он заработает 517 млрд руб. (консенсус Reuters). Чистая процентная маржа за 2016 г. выросла с 4,4 до 5,7%, а стоимость риска на фоне улучшения качества кредитного портфеля и укрепления курса рубля упала на 70 базисных пунктов и составила 1,8% в результате снижения расходов на резервы на 28% до 342 млрд руб. При этом кредитный портфель госбанка до вычета резервов сократился на 6,3% до 18,7 млрд руб., после – на 7,3% до 17,4 трлн руб., что произошло в основном за счет депозитов юрлиц.
Сбербанк направит на дивиденды 25% чистой прибыли
Наблюдательный совет Сбербанка по итогам прошлого года рекомендовал собранию акционеров одобрить дивиденды в размере 25% чистой прибыли по МСФО, что составит 135,5 млрд руб. – тоже рекордный показатель в истории банка.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690647-sberbank-gref

18 Мая 2017 Трудная судьба однодневок: как ФНС и бизнес соревнуются за налоги
«Помойки», «прокладки», «живопырки», более известные как фирмы-однодневки, были и остаются главным драйвером налоговой оптимизации в современной России
За первый квартал 2017 года поступления НДС выросли на 16% к уровню прошлого года. И этот рост дало не увеличения налоговой нагрузки, а массовая чистка теневого сектора налоговыми органами. НДС жестко собирают с тех компаний, которые до сих пор работают «в серую» или откровенно «в черную». Несколько лет назад вице-премьер Шувалов оценивал ущерб бюджета от использования однодневок в 1 трлн рублей. И это те самые выпадающие доходы, которых так не хватает государству в кризисный период.

«Помойки», «прокладки», «живопырки», более известные как фирмы-однодневки, были и остаются главным драйвером налоговой оптимизации в современной России. Они фигуранты каждого второго налогового спора в арбитражных судах. За связи с ними наказывают крупнейших промышленников и предпринимателей, и они публично просят защиты от натиска налоговых органов у главы государства  

16 Мая 2017 Аналитики: евро опустился ниже 62 рублей
Курсу российской валюты активно прибавлял против доллара и евро.

Евро на торгах в понедельник опустился ниже 62 руб., свидетельствуют данные Московской биржи. К 16:37 по московскому времени биржевой курс евро снизился на 47 коп. и составил 61,98 руб. Курс доллара снизился на 67 коп. — до 56,41 руб.

«Позитивная динамика на нефтяном рынке позволяет курсу российской валюты активно прибавлять против доллара и евро», - комментирует ситуацию руководитель департамента аналитики компании «Аналитика Онлайн» Глеб Задоя.

«Что касается ситуации с российским рублем, то по-прежнему мы считаем, что диапазон от 56 до 57 рублей за одну единицу американской валюты довольно неплохо подходит для покупок на среднесрочную перспективу. Целями могут выступать 62 - 63 рубля», - полагают аналитики.

«Ралли в рубле на основе нефтяного отскока ставит пока на паузу возможности для роста пары доллар/рубль., - считает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. - Спрос на американскую валюту достаточный, но не ажиотажный, и рынок смещает фокус своего зрения к тем факторам, которые выглядят ярче. Пока нефть дорожает, рубль останется в безопасности. Как только эмоциональный градус начнет снижаться и возвращаться к своим здоровым показателям, доллар отправится в область 57,0 руб».

Как отмечает аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков, российский рынок начинал день с попыток роста, но затем крепкий рубль вновь оказался непреодолимым препятствием на пути оптимистов. По мнению аналитика, очередное наступление рубля поддерживается не только ростом котировок нефти выше $52, но и позицией ЦБ РФ. Департамент исследований и прогнозирования Банка России выпустил аналитическую записку, в которой объясняет, почему поддержка экономики за счёт искусственного изменения курса рубля не принесет желаемых результатов.

«В последнее время многие прогнозы указывают на то, что ЦБ РФ может выйти на рынок с валютными интервенциями, но содержание аналитической записки и интервью главы ЦБ Э. Набиуллиной, которое она дала на прошлой неделе, свидетельствуют об обратном, - рассуждает Кочетков. - Однако у регулятора остаются свои инструменты влияния на курс без осуществления интервенций. Дальнейшее снижение ставки будет сокращать разрыв доходности в долларах и рублях, что постепенно снизит актуальность рублевого сarry trade».
http://bankir.ru/novosti/20170515/analitiki-evro-opustilsya-nizhe-62-rublei-10127235/

12 Мая 2017 АТБ предписали акционера
По информации "Ъ", ЦБ предписал Азиатско-Тихоокеанскому банку (АТБ) доначислить в течение 45 дней резервы на потери по ссудам на 5,1 млрд руб., выданные акционеру банка Андрею Вдовину и связанным компаниям. Сомнение в возвратности этих кредитов ранее высказал аудитор АТБ, указав на угрозу непрерывности работы банка. Эксперты указывают, что справиться с ситуацией банк может только за счет средств акционера, поскольку внутренних ресурсов нет, однако в банке не признают "претензий" регулятора к данным ссудам.

В возвратности кредитов на 5,1 млрд руб., которые АТБ предоставил аффилированным структурам, усомнился не только аудитор банка KPMG, но и ЦБ. Регулятор в конце апреля выдал АТБ предписание дорезервировать эти кредиты до 100% за полтора месяца, рассказали источники "Ъ", знакомые с ситуацией. "Мы не имели возможности получить достаточные надлежащие аудиторские доказательства относительно возможности погашения указанных кредитов, поскольку нам не была предоставлена соответствующая информация руководством группы",— указано во "мнении с оговоркой" аудиторского заключения к отчетности АТБ по международным стандартам за 2016 год. Учитывая также проблемы с кредитами, выданными рухнувшей "дочке" — М2М Прайвет-банку,— аудитор выразил сомнение в способности АТБ непрерывно продолжать свою деятельность: проблемные ссуды составляют около 70% от капитала банка.

Азиатско-Тихоокеанский банк — один из крупнейших региональных банков, на 1 апреля 2017 года занимал 54-е место по размеру активов и 60-е место по размеру капитала среди российских банков в рейтинге "Интерфакса". Крупнейшими акционерами банка являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский и Питер Хамбро (им принадлежит совокупно 67,5% акций банка), 17,9% владеет фонд East Capital, 6,7% — IFC, остальные акционеры владеют менее 5% акций банка.
https://www.kommersant.ru/doc/3294190?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four

10 Мая 2017 Четверть нарушений банков приходится на обналичивание денег гособоронзаказа
Банк России в 2016 г. проверил 27 банков, чтобы выяснить, как они выполняют закон о государственном оборонном заказе, следует из годового отчета регулятора. ЦБ выявил операции, «не имеющие явного экономического смысла, схемные операции, направленные на обналичивание средств» по счетам, через которые проходят деньги гособоронзаказа, следует из документа. Число банков-нарушителей и суммы операций по обналичиванию средств гособоронзаказа ЦБ не уточнил, указав лишь, что в 2016 г. четверть всех нарушений банков приходилась на отмывание доходов. В 2015 г. доля была ниже – 21,1%. В отчетах за предыдущие годы регулятор о таких проверках не упоминал.
Список уполномоченных банков регулятор публикует ежемесячно, на 1 апреля с гособоронзаказом могли работать только восемь банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Новикомбанк, банк «Санкт-Петербург» и банк «Россия».
Большие расходы большой страны
Кто допущен к деньгам
Впервые о банковском контроле за выполнением госконтрактов задумались в 2014 г. – о его необходимости в обращении к Федеральному собранию заявил президент Владимир Путин. В июне 2015 г. при участии ЦБ в закон «О государственном оборонном заказе» были внесены поправки, часть из которых оговаривала банковское сопровождение гособоронзаказа и контроль за его исполнением. В законе уточнили и понятие уполномоченного банка, т. е. такого, который может работать с деньгами гособоронзаказа. Капитал такого банка должен составлять не менее 100 млрд руб., банк должен быть зарегистрирован в России и иметь лицензию на работу с гостайной.
По словам менеджера одного из предприятий ОПК, фактически 95% работы с предприятиями оборонной промышленности делят между собой Сбербанк, ВТБ и отчасти Газпромбанк. Такое количество проверяемых банков (27 вместо восьми) может быть связано с тем, что в основном проверяли мелкие банки, которые работают с предприятиями в регионах уже по операциям «второго» уровня, когда из полученных авансов часть обналичивают для зарплат, мелких подрядов, платежей контрагентам. На обналичивание идет минимум 50%, а то и все 70% всех сумм гособоронзаказа, полагает источник, близкий к ЦБ и Росфинмониторингу.
В Газпромбанке ЦБ изучал открытие счетов, соблюдение банком режима их использования и порядок передачи информации о расчетах в единую информсистему гособоронзаказа Министерства обороны, делится представитель банка: «По результатам проверки были составлены рекомендации». Каких-либо нарушений в Новикомбанке по работе со средствами гособоронзаказа выявлено не было, говорит его представитель. В ВТБ проверка ЦБ еще не завершена, следует из слов представителя банка: «До ее завершения мы не комментируем вопрос». Остальные уполномоченные банки, как и ЦБ, не ответили на запросы «Ведомостей».
Оборонные предприятия отобьются от кредитов
Досрочные выплаты по кредитам на оборонзаказ принесут банкам 800 млрд и головную боль Больше всех получит ВТБ – 330 млрд рублей, Сбербанк – почти столько же
По словам топ-менеджера одного из банков, работающих с предприятиями ОПК, сама по себе система спецсчетов не гарантирует защиты от обналичивания, поскольку банк все равно не понимает, сколько точно должна стоить работа того или иного контрагента своего клиента из оборонной промышленности. Поэтому схемы по обходу этой системы давно найдены и они применяются в том числе и в крупных уполномоченных банках, а жесткость системы спецсчетов только увеличивает себестоимость обналичивания, замечает он. При этом, говорит банкир, следует понять, что в большинстве случаев речь не идет о каком-то заведомом мошенничестве с целью хищения средств гособоронзаказа – без наличных многие необходимые хозяйственные операции просто невозможно обеспечить в разумные сроки.
«Контроль за обналичиванием средств гособоронзаказа предполагает отдельную от всех остальных систему отслеживания, форму отчетности», – замечает сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. Значительное число банков под проверкой могло быть связано с тем, что проверяли также и те банки, в которые уходили деньги из уполномоченных, полагает он. По словам Тимошкина, отдельных схем для обналичивания, скорее всего, нет и применяются стандартные схемы: завышение стоимости заказов, увод сумм через фирмы-однодневки и т. д.
Расходы на вооружение снизятся в 2017 году примерно на 90 млрд рублей

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/10/689148-narushenii-bankov-obnalichivanie

6 Мая 2017 Долги уходят в землю
Госсовет Татарстана 11 мая может принять закон, позволяющий реализовать «механизм» поддержки пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка, который анонсировал глава республики Рустам Минниханов на встрече с Владимиром Путиным. Из проекта закона следует, что потери вкладчиков будут компенсироваться из прибыли инвесторов, которые получат от властей республики земельные участки на льготных условиях. Проект вчера одобрил профильный комитет парламента. Эксперты считают, что предложенный вариант реализуем в том случае, если власти самостоятельно обеспечат земельные участки инфраструктурой. Они отмечают, что на удовлетворение хотя бы 60-70% требований от общего объема вкладов в 118 млрд руб. может уйти до 15 лет.

Вчера комитет Госсовета по экологии и природопользованию одобрил внесенные правительством Татарстана поправки в Земельный кодекс республики. Как сообщил заместитель министра земельных и имущественных отношений Татарстана Сергей Демидов, «предлагаемые меры расширят возможности» помощи пострадавшим клиентам Татфондбанка и Интехбанка, а также обманутым дольщикам. Речь идет о возможности предоставлять земельные участки под «реализацию масштабного инвестиционного проекта» по распоряжению президента республики. В Земельном кодексе прописаны критерии, которым должен соответствовать инвестиционный проект. Поправками Кабмина предлагается установить, что инвестор оказывает поддержку «пострадавшим от действий (бездействия) недобросовестных застройщиков» и «от деятельности кредитных или иных финансовых организаций, зарегистрированных на территории Республики Татарстан». «Мы передаем инвестору инвестиционно привлекательные участки — на них будут реализовываться инвестиционные проекты, часть прибыли от которых пойдет на удовлетворение требований»,— разъяснил предложения правительства господин Демидов.

4 Мая 2017 В ТПП рассказали о пользе двухуровневой банковской системы
Переформатирование финансового сектора может поднять инвестиционную активность", - рассказал президент ТПП РФ Сергей Катырин.

Реальному сектору хронически не хватает инвестиций, поскольку банкам в нынешней ситуации неинтересно и невыгодно финансировать производство, но переформатирование финансового сектора может изменить ситуацию.


Так Сергей Катырин прокомментировал подписание главой государства закона о двухуровневой банковской системе. Документ, в силу которого кредитные организации будут поделены на банки с базовой (минимальный размер капитала до 300 млн руб.) и универсальной (капитал от 1 млрд) лицензией, вступит в силу через месяц.

"Полагаю, банки с базовой лицензией, а это, прежде всего региональные финансовые учреждения, могут стать, по сути, инвестиционными, - заявил Сергей Катырин. - Примерно в два раза менее регулируемые, чем банки универсальные, они смогут брать на себя более высокие риски, финансировать инновационный сектор экономики, выводить на финансовый рынок быстрорастущие компании, поддерживать реструктуризацию бизнеса".

Одна из главных ниш таких кредитных организаций - малый и средний бизнес. "Следует ожидать расширения кредитования именно этого сегмента предпринимательства, снижения процентов по выдаваемым кредитам, большей гибкости и оперативности работы банков, и эксперты ТПП РФ могут это только приветствовать", сказал Сергей Катырин.
https://rg.ru/2017/05/02/v-tpp-rasskazali-o-polze-dvuhurovnevoj-bankovskoj-sistemy.html